参加养老保险,很多人把其当成一种投资。养老保险缴费满15年以后,就有一份稳定的养老金待遇,每月发放,而且养老金还会年年增长。虽然说按照最低基数缴费15年,每月养老金也就是1000元左右,但是如果领30年的话真的是一笔不小的财富。究竟是怎么一回事呢?
按照《社会保险法》的规定,参加养老保险的个人,达到法定退休年龄时,养老保险累计缴费满15年的,可以按月领取基本养老金。
(资料图)
由于缴费15年,相对来说也是比较容易做到的。像西方的一些国家,需要缴费35年、40年甚至更久。于是很多人就选择按照最低基数缴费15年。
按照养老金计算公式,养老金待遇是多缴多得、长缴多得的。由于上面的缴费情况,缴费年限短、缴费基数低,养老金待遇水平也不高。
根据全国统一的基本养老金计算公式,60%档次的基数缴费15年,退休基础养老金领取12%的养老金计发基数,个人账户养老金等于账户余额除退休年龄确定计发月数。
如果说计发基数是7000元,基础养老金就是840元。如果个人账户有4万元,50岁退休个人账户养老金也就是200元。因此,确实很多人退休养老金也就是1000元左右。
退休养老金每月1000元,一年1.2万元,30年就是36万元?现实没有那么简单。
相信大多数人都听说,2023年的退休人员养老金继续增长,人均增长幅度是3.8%,仅比去年低了0.2个百分点,实际人均增长钱数比去年也就是降低2元左右。
养老金调整一般是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行的。这三种调整方式既保障了养老金较低人群能够享受基本的调整额度,也能够体现多缴多得、长缴多得。养老金较低的人群增加的钱数虽然较少,但终归增加的比例更高。
比如说2022年养老金调整方案,山东省人均养老金增长4%。养老金1000元,缴费年限15年的,个人增加的养老金钱数是定额调整43元,按缴费年限调整19.5元,按养老金比例调整12.6元,合计增加75.1元。增长比例是7.51%。这还没有计算高龄倾斜调整部分。
如果说退休养老金1000元的情况下,每年养老金能够增长5%,30年后养老金将能够增长到4320元。如果按照山东省的2022年养老金调整方案来看,30年增加的养老金相对于4320元来说,是只多不少。
根据数学中的等比数列计算求和,养老金30年合计能够领取79.7万元。
对于女性50岁退休,活到80岁,养老金领取30年真的是太划算了。其实人均寿命80年,我们早已经做到了。根据国家统计年鉴的数字,2020年我国人均预期寿命是77.93岁,但是女性预期寿命已经达到了80.88岁,这还是新生儿的预期寿命,女性成年人或者退休人员的预期寿命是远超80.88岁的。
除此以外,参保人去世以后,其家庭还可以领取2个月(去世上年度所在省份城镇居民医院人均可支配收入)的丧葬补助金和9个月的遗属抚恤金。即使是以现在的标准算起来,全国平均水平也达到了4.4万元。30年后,或许能达到20多万元的。
这样简单一算,女性如果50岁退休的话,按照60%基数缴费15年,尽管退休养老金只有1000多元,但是未来30年领取的合计养老保险待遇,最终能够达到100万元以上。
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