山东潍坊农商银行党委书记、董事长李全富
民营企业融资难、融资贵的一个重要原因是金融机构对于民营企业丰富多彩的业态、多样化的融资需求缺乏有针对性的产品服务。
李全富
(资料图片)
金融是实体经济的血脉,民营企业是实体经济发展的活跃因子。作为地方中小金融机构,农商银行支持民营小微企业发展责无旁贷。潍坊农商银行始终坚持“支农支小”的市场定位,聚焦实体、服务小微,在产品创新、服务效率、减费让利等方面下功夫、求实效,源源不断地为民营小微企业高质量发展注入金融“活水”。
着力打造满足企业多样融资需求的“产品力”
民营企业融资难、融资贵的一个重要原因是金融机构对于民营企业丰富多彩的业态、多样化的融资需求缺乏有针对性的产品服务。为此,潍坊农商银行结合当地小微企业融资特点,针对不同的融资主体,设计不同的信贷产品,着力满足不同层次小微企业的融资需求。
针对小微企业普遍缺乏足值、有效抵押担保的问题,大力推广“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“农业保险贷”等政策性贷款,在有效解决企业担保难问题的同时,通过财政贴息缓解企业融资压力。针对科创企业等重点领域,大力推广“科技成果转化贷”“人才贷”“知识产权质押贷”“‘专精特新’贷”“潍担助企贷”等一系列新型信贷产品,精准发力支持企业发展。
某检测技术有限公司是国家级高新技术企业、“专精特新”企业、“隐形冠军”企业,因生产定制化产品的周期较长,且费用由企业先期垫付,造成流动资金紧张。潍坊农商银行根据企业轻资产、无抵押物的特点,为其量身定制“人才贷+潍担助企贷”的授信服务方案,有力保障了企业的正常生产经营。
除做好信贷支持外,潍坊农商银行创新推出场景金融服务平台,以搭建金融服务场景、打通智慧支付渠道为核心,通过“金融+行业”智慧服务模式,着力解决企业及商户经营面临的支付结算、门店管理、会员服务等痛点和难点,为商户腾飞插上“数字化翅膀”。目前已为医药、物业、学校、酒店、餐饮、商超、运输等30多个经营场景的1700余家商户提供智慧金融服务方案。
着力打造贯彻减费让利助企政策的“普惠力”
潍坊农商银行积极响应国家政策号召,主动承担社会责任,大力实施减费让利,全力为民营小微企业发展减负赋能。一是积极做好小微企业资金接续。对生产经营正常、信用状况良好但临时存在资金困难的小微企业,坚持不断贷、不抽贷,全力满足企业续贷需求,特别是对经营前景良好、因疫情影响尚未完全恢复的小微企业,充分满足企业的合理融资需求,为其纾困解难。二是综合运用央行支小再贷款、普惠小微货币政策工具,对符合续贷条件的企业实行“无还本续贷”,实现客户转贷“无缝隙、零成本”,精准缓解小微企业到期还款及融资压力。三是扎实贯彻落实普惠小微贷款阶段性减息政策,对存续、新发放或到期的普惠小微贷款,全部在原贷款合同利率的基础上进行一定比例的减息,目前已惠及小微企业7500户,减息金额2400余万元。
着力打造推动企业便捷获得信贷的“服务力”
潍坊农商银行通过优化信贷流程、推进金融辅导等方式,不断提升金融服务质效,让小微企业好融资、快融资,助力企业发展壮大。一是建立快速办贷机制。对绿色低碳、“专精特新”、先进制造业等重点产业企业的融资需求,按照“特事特办、急事急办”的原则,精简授信申请材料,减少审批层级,提高办贷效率。同时,全面启用“一网通办”抵押登记办理模式,实现网点抵质押登记的自助办理,推动服务质效不断提升。二是持续开展“走万企提信心优服务”走访对接,为辖内民营小微企业提供“清单式”“保姆式”服务,全方位深入了解企业金融需求,“一企一策”量身定制专属金融服务方案,推动实现政策通达、服务直享,及时满足企业的合理融资需求,全力解决小微企业融资难、融资贵的问题。三是持之以恒推进落实“民营及小微企业首贷培植行动”,不断扩大首贷小微企业覆盖面,助力民营小微企业高质量发展。
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